| Autore |
Klöppel Hans-Ulrich
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| Edizione | [1st ed.] |
| Pubbl/distr/stampa |
Berlin : , : Duncker & Humblot, , 2022
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| Descrizione fisica |
1 online resource (400 pages)
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| Disciplina |
343.43071
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| Collana |
Untersuchungen über das Spar-, Giro- und Kreditwesen. Abteilung B: Rechtswissenschaft
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| Soggetto topico |
Consumer protection - Law and legislation - Germany
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| ISBN |
3-428-58697-2
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| Formato |
Materiale a stampa  |
| Livello bibliografico |
Monografia |
| Lingua di pubblicazione |
ger
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| Nota di contenuto |
Intro -- Geleitwort -- Vorwort -- Inhaltsverzeichnis -- Abkürzungsverzeichnis -- Einleitung -- A. Fragestellung -- B. Gang der Untersuchung und Eingrenzungen -- Teil 1: Verbraucherfinanzmärkte und ihre Regulierung -- A. Verbraucherfinanzprodukte -- I. Erscheinungsformen -- II. Konsumfunktionen -- III. Produktmetaphorik -- IV. Tatsächliche Bedeutung -- 1. Studien zur Inanspruchnahme verschiedener Finanzprodukte -- 2. Studien zum Sparverhalten -- B. Grundzüge einer Verbraucherfinanzmarktregulierung -- I. Rechtspolitische Konturen -- 1. Europäische Binnenmarktintegration -- 2. Nationale Sozialpolitik -- 3. Internationale Standardsetzung -- II. Legitimationskonzepte -- 1. Marktfunktionale Legitimationskonzepte -- a) Marktversagens- und Transaktionskostenlogik -- b) Verhaltensökonomische Logik -- 2. Soziale Legitimationskonzepte -- 3. Abgrenzung zu externen Legitimationskonzepten -- a) EU-Binnenmarkt -- b) Funktionsfähigkeit von Finanzintermediären und Finanzmärkten -- III. Strukturen der Verbraucherfinanzmarktregulierung -- 1. Rechtsgebiets- und Vollzugspluralismus -- 2. Rechtliche Erfassung verbraucherspezifischer Marktsegmente -- a) Verbraucherfinanzmärkte -- b) Kleinkundenmärkte -- aa) Kleinanleger- und Privatkundenmärkte (MiFID II, WpHG) -- bb) Anknüpfungen an das MiFID II-System -- (1) Privatanlegermärkte (KAGB) -- (2) Kleinanlegermärkte (PRIIP-VO und Verbriefungs-VO) -- (3) Kleinanlegermärkte (Prospekt-VO) -- cc) Weitere Kleinkundenmarktkonzepte -- 3. Regelungsanliegen -- a) Gefahrenabwehr -- aa) Bsp. 1: Kundenvermögen -- bb) Bsp. 2: Ausgestaltung und Erwerb von Finanzprodukten -- cc) Bsp. 3: Werbung -- b) Befähigung -- c) Versorgung -- C. Die BaFin im System der Verbraucherfinanzmarktregulierung -- I. Verrechtlichung behördlicher Verbraucherschutzorientierung -- 1. Herausbildung einer verbraucherschützenden Aufsichtspraxis.
2. CPC-VO und EG-VSchDG -- 3. Gesetz zur Stärkung der deutschen Finanzaufsicht -- 4. Kleinanlegerschutzgesetz -- 5. BaFin-Reform -- II. Kontext und Hintergründe der Rechtsentwicklung -- 1. Primärrechtliche Verbraucherschutzzielbestimmungen -- 2. Verbraucherschutz in europäischen und internationalen Aufsichtsstrukturen -- a) Europäische Aufsichtsbehörden (ESAs) -- b) Einheitlicher Aufsichtsmechanismus -- c) Internationale Standardsetzung und Gremienstrukturen -- 3. „Verbraucherrechtlichung" des materiellen Aufsichtsrechts -- a) Verbraucherfinanzmarktspezifisches Aufsichtsrecht -- b) Verschärfung des Regulierungsniveaus -- 4. Einbindung von Behörden in das Verbraucherschutzsystem -- a) Behördliche Instrumente -- b) Normative Handlungsanreize (Streuschadensproblematik) -- Teil 2: Die Aufsicht über Verbraucherfinanzmärkte -- A. Die Aufsicht über Verbraucherfinanzmärkte als Aufgabe der BaFin -- B. Die Ausrichtung der Aufsicht am Verbraucherkollektiv -- I. Ausschluss individueller Rechte gegenüber der Aufsicht -- 1. Ausschluss von Amtshaftungsansprüchen -- 2. Ausschluss (sonstiger) subjektiv-öffentlicher Rechte (Primärrechtsschutz) -- II. Abgrenzung von der individuellen Rechtsdurchsetzung -- 1. Keine Verwirklichung von individuellen Rechten -- 2. Sicherstellung aufsichtsrechtlicher Anforderungen -- 3. Sonderfälle -- a) Spezialgesetzliche Verfahren zur Durchsetzung individueller Rechte -- aa) Schlichtungsverfahren ( 14 UKlaG) -- bb) Durchsetzung des Basiskontoanspruchs ( 48, 49 ZKG) -- b) Restitutions- und Entschädigungsregime -- c) Informelle Vermittlung der Restitution oder Entschädigung -- C. Kollektive Verbraucherinteressen als Bezugspunkte aufsichtsbehördlicher Verantwortung -- I. Die begriffliche Offenheit des Schutzauftrages -- II. Die rechtliche Wirkungsweise des Schutzauftrags -- 1. Behördenstrategie -- 2. Behördenorganisation.
3. Rechtsanwendung -- III. Wechselwirkung mit den überkommenen Aufsichtszielen -- 1. Die überkommenen Ziele der Finanzaufsicht -- a) Funktionsschutz -- b) Anlegerschutz -- aa) (Kein) Anlegerindividualschutz -- bb) Institutioneller Anlegerschutz -- cc) Schutz von Nutzungsinteressen -- 2. Standort der kollektiven Verbraucherinteressen -- a) Verhältnis zu Funktionsschutz und institutionellem Anlegerschutz -- b) Verhältnis zum Schutz von Nutzungsinteressen -- D. Organisatorische Einbeziehung von Verbraucher-Stakeholdern -- I. Verbraucherbeirat -- II. Die Entgegennahme von Kunden- und Verbandsbeschwerden -- 1. Rechtsgrundlagen -- 2. Zweck des Beschwerdeverfahrens und normativer Bezugspunkt -- 3. Geltungsbereich -- 4. Beschwerdeform, Verfahrensablauf und Stellungnahme -- 5. Ansprüche von Beschwerdeführern -- III. Zusammenarbeit mit dem Team Marktbeobachtung Finanzmarkt des vzbv (ehemals Projekt Marktwächter Finanzen) -- IV. Beauftragter für den Anleger- und Verbraucherschutz -- Teil 3: Verbraucherfinanzmärkte und Behördenzuständigkeit -- A. Reichweite der Aufsichtszuständigkeiten -- I. Aufsicht über Unternehmen und Märkte -- II. Aufsicht über Unternehmen der Verbraucherfinanzmärkte -- III. Aufsicht über Märkte für Verbraucher-Kapitalanlagen (insbesondere Produktinterventionsbefugnisse) -- B. Abgrenzung zu Zuständigkeit bzw. Tätigkeitsbereich anderer Akteure -- I. Exklusivität -- 1. Gewerbeaufsichtsbehörden -- 2. Europäische Zentralbank (einheitlicher Aufsichtsmechanismus) -- a) Personeller Anwendungsbereich (CRR-Kreditinstitute) -- b) Sachlicher Anwendungsbereich (prudenzielle Aufsicht) -- c) Aufgabenverteilung zwischen EZB und BaFin -- II. Parallelität -- 1. Europäische Aufsichtsbehörden (ESAs) -- a) Verbraucherschutzorientierung -- b) Tätigkeitsbereich und Instrumente -- c) Unmittelbare Aufsichtsfunktionen -- d) Produktinterventionsbefugnisse.
2. Sonstige institutsspezifische Aufsichtsbehörden -- 3. Sektorübergreifende Aufsichtsbehörden -- III. Verbraucherzentralen und individuelle Rechtsdurchsetzung -- Teil 4: Instrumente der Verbraucherfinanzmarktaufsicht -- A. Vollzugsinstrumente -- I. Die Verbraucherfinanzmarktregulierung als Aufsichtsmaßstab der BaFin -- 1. Finanzaufsichtsrechtliche Einbeziehungsklauseln -- 2. Intervention bei verbraucherschutzrelevanten Missständen ( 4 Abs. 1a S. 2, 3 FinDAG) -- a) Verbraucherschutzgesetze -- b) Verstoß und Klärungsinteresse -- c) Feststellung von Verstößen gegen privatrechtliche Verbraucherschutzgesetze -- aa) Begrenzte Rechtsanwendungsautonomie der BaFin -- bb) Fallgruppe 1: Anknüpfung an höchstrichterliche Rechtsprechung -- cc) Fallgruppe 2: Intervention, sofern es noch keine höchstrichterliche Rechtsprechung gibt -- dd) Auslegungsdivergenzen -- d) Feststellung von Verstößen gegen öffentlich-rechtliche Verbraucherschutzgesetze -- e) Rechtsfolgen -- aa) Verhältnis zu spezialgesetzlichen Befugnissen -- bb) Entscheidung über die Intervention und Inhalt der Anordnungen -- cc) Keine Feststellungswirkung für individuelle Zivilklagen -- dd) 4 Abs. 1a S. 2, 3 FinDAG als Ermessensdirektive? -- II. Verbraucherschützende Verhaltenssteuerung -- 1. Anordnungsregime -- 2. Anreizregime -- 3. Unternehmensorganisationsregime -- 4. Restitutions- und Entschädigungsregime -- a) Spezialgesetzliche Restitutions- und Entschädigungsregime -- aa) Abwicklungsanordnungen (Marktverdrängungsaufsicht) -- bb) Entgegennahme von Abhilfezusagen (Art. 9 Abs. 4 lit. c CPC-VO) -- b) Keine allgemeinen Restitutions- und Entschädigungsregime -- aa) Keine Verhinderung oder Beseitigung von Pflichtverstößen -- bb) Keine Anknüpfung an privatrechtliche Restitutions- oder Entschädigungsansprüche -- III. Verbraucherschützende Marktverdrängung.
1. Unternehmensbezogene Marktverdrängungsregime -- a) Verdrängung unerlaubt tätiger Unternehmen -- b) Aufhebung von Erlaubnissen -- 2. Produktbezogene Marktverdrängungsregime -- a) Produktgenehmigungen -- aa) Anlagebedingungen von Publikumsinvestmentvermögen -- bb) Allgemeine Geschäftsgrundsätze und Bedingungen für Bausparverträge -- cc) Koppelungsgeschäfte (Immobiliar-Verbraucherdarlehen) -- b) Produktbezogene Untersagung -- aa) Verdrängung aufgrund von Pflichtverletzungen (Pflichtentyp) -- bb) Verdrängung aufgrund von Schutzgutgefährdung (Schutzguttyp) -- (1) Produktinterventionsbefugnisse -- (a) Erhebliche Bedenken für den Anlegerschutz -- (b) Subsidiarität und Verhältnismäßigkeit -- (c) Ausgestaltung der Produktinterventionsmaßnahmen -- (d) Vollzug von Produktinterventionsmaßnahmen -- (2) 6 Abs. 2a S. 4 WpHG -- IV. Behördliche Identifikation von Gefahren für Verbraucher -- 1. Allgemeine Informationsmechanismen -- 2. Besondere Informationsmechanismen -- a) Besondere Dokumentations- und Anzeigepflichten -- b) Anzeigepflichten von Schlichtungsstellen und Gerichten -- c) Marktuntersuchungen -- d) Mystery Shopping -- aa) Zweck und rechtspolitischer Kontext -- bb) Anwendungsbereich und Gestaltung von Testkäufen -- cc) Verwendung gewonnener Erkenntnisse -- e) Rückgriff auf fachgesetzliche Informationsmechanismen hinsichtlich verbraucherschutzrelevanter Missstände -- B. Informationsinstrumente -- I. Verbraucherrelevante Publikumsinformation -- 1. Wirkrichtungen von Publikumsinformationen -- 2. Spezialgesetzliche Publikationsinstrumente -- a) Warnungs- und Hinweisinstrumente -- aa) Veröffentlichung von Prospektrechtsverstößen -- bb) Veröffentlichungen und Warnungen im Zusammenhang mit Maßnahmen der Marktverdrängung -- cc) Wertpapierhandelsrechtliche Warnungsbefugnis ( 6 Abs. 2 S. 3 WpHG) -- dd) Veröffentlichung weiterer Maßnahmen und Sanktionen.
b) Sonstige Informationsinstrumente, insbesondere Online-Datenbanken.
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| Record Nr. | UNINA-9911011834003321 |
Info
Die Aufsicht über Verbraucherfinanzmärkte. : Eine Analyse des Auftrags der BaFin zum Schutz kollektiver Verbraucherinteressen
